Кредит и долг. Шаги по уничтожению задолженности.
Финансовый рычаг или использование кредита и принятие долга само по себе не обязательно плохо, но есть два вида долга: хороший долг и плохой долг. Когда вы одалживаете деньги для покупки дома, вы, возможно, берете на себя много долгов, но приемлемой формой долга считается более низкая процентная ставка и покупка актива, стоимость которого может увеличиться. То же самое касается студенческих ссуд, так как вы финансируете степень, которая может увеличить ваш потенциал заработка, часто под низкую процентную ставку.
С другой стороны, посещение торгового центра в торговом центре с использованием кредитной карты с годовой процентной ставкой 24% без полной выплаты ее сразу же является безнадежным долгом. Вы покупаете вещи, которые не растут в стоимости, и вы платите огромные проценты, чтобы купить их, если у вас есть баланс на вашей карте.
Выйти из долга не должно быть сложно, но это важно для достижения состояния финансовой независимости. Первое, что нужно сделать, когда вы окажетесь в долгу, это заплатить больше, чем минимальный ежемесячный платеж. Если вы платите только минимум каждый месяц, то на погашение долга часто уходят десятилетия, а в процентах это стоит небольшого состояния. Как только вы платите больше минимума, попробуйте снизить процентную ставку. Вы можете сделать это, переведя задолженность по кредитной карте на карту с более низким APR (годовая процентная ставка), или рефинансировать студенческие ссуды или другие ссуды по более низкой ставке. Высокие процентные ставки сделают выход из-под долгов более трудным в долгосрочной перспективе.
Долги по кредитным картам могут нанести серьезный ущерб вашим финансам, если поддержание баланса означает выплату высоких процентов или неспособность достичь ваших финансовых целей. Процентная ставка по балансу кредитной карты обычно составляет 10-30% годовых, и такие высокие процентные ставки могут затруднить погашение вашей задолженности - особенно если вы делаете только минимальный платеж.
Готовы уничтожить задолженность по кредитной карте? Вот как это сделать.
- Проведите инвентаризацию ваших кредитных карт. Прежде всего, составьте список всех ваших кредитных карт, на которых вы держите баланс. Вам нужно будет указать сумму остатка, процентную ставку и минимальный платеж. Ваш ежемесячный отчет должен иметь все детали.
- Организуйте свои кредитные карты по процентной ставке. После того, как вы составили список карт, по которым вы задолжали, расположите их так, чтобы кредитная карта с самой высокой процентной ставкой находилась наверху, а та, на которой самая низкая ставка – внизу. Кроме того, вы можете ранжировать свои кредитные карты по балансу, начиная с наивысшего к низшему.
- Суммируйте ваши минимальные платежи. Затем, сложите все месячные минимумы, которые вы платите по каждой карте. Суммарный месячный минимум - это ваш самый низкий месячный платеж, и если вы хотите избавиться от долгов, цель состоит в том, чтобы платить больше минимальной суммы ежемесячно. Чтобы сделать это, взгляните на свой бюджет и посмотрите, сколько вы можете предложить дополнительно к каждому месяцу в дополнение к минимуму.
- Изучите свою задолженность по методу «Snowball»: метод долгового снежного кома может быть эффективным способом для ликвидации задолженности кредитной карточки. План «Долговой снежный ком», разработанный Дейвом Рэмси, популярным автором личных финансов и радио- и телеведущим, предусматривает сначала выплату самого маленького долга, чтобы дать вам быстрое повышение, которое должно мотивировать вас погасить другие, более крупные долги. Метод «Snowball» для того, чтобы избавиться от долга не столько в математическом плане, сколько в мотивационном. Когда я должен стать финансово независимым? Это общий вопрос - когда я должен стать финансово независимым.
Закирова Разалия, социальный педагог ОСР
